Микрофинансы для новороссийцев: как не дать взаймы на сто лет

Для многих новороссийцев пользовались услугами микрофинансовых организаций (МФО) или ломбардов - дело привычное. Что делать — жизнь такая, что до зарплаты хватает не всегда, а кому-то деньги бывают срочно нужны для бизнеса.

Микрофинансы для новороссийцев: как не дать взаймы на сто лет

О том, как простому человеку не попасться в руки мошенников, обращаясь в такие организации, наш разговор с начальником управления экономического развития горадминистрации Марией Тенянской. Именно это управление ведет мониторинг МФО, чтобы вовремя выявить тех, кто осуществляет деятельность незаконно, и тем самым защитить горожан.

— Реклама микрофинансовых организаций сегодня в Новороссийске встречается на каждом шагу, особенно в центре города. Сколько их всего?

— На территории муниципального образования микрофинансовые организации (включая ломбарды) расположены по 83 адресам, в том числе по 19 адресам — кредитно-потребительские кооперативы.

Микрофинансовая организация выдает займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом МФО не является банком. Как правило, она выдает относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляет потребительские микрозаймы и так называемые займы до зарплаты, онлайн-займы.

 Мы то и дело слышим истории о мошенничестве МФО, об обманутых вкладчиках кредитно-потребительских кооперативов. На что обращать внимание, чтобы не потерять свои деньги?

— Стоит обратить внимание на несколько моментов. Так, если деньги привлекает микрофинансовая организация от лиц, не являющихся ее учредителями, то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1,5 миллиона рублей. Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма — значит, вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то вряд ли стоит нести туда свои деньги. Слово «сбережения» часто используется как синоним слова «вклад», при этом оно не имеет четкого юридического определения.

Если вам обещают доход выше 25% годовых, то также есть серьезное основание задуматься. При этом встречаются компании, которые лукаво указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал, рассчитывая, что человек не заметит этого нюанса. Например, если вам предлагают доходность 8% в месяц, для того чтобы оценить годовую доходность, достаточно 8 умножить на 12 (число месяцев в году). Таким образом, получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность.

 Да, таких процентов от банков не дождешься! Понятно, что подобные обещания не имеют под собой экономической основы и, скорее всего, компания обманет не только в размере процентной ставки, но и в остальном.

— Да, к тому же повышенный доход подразумевает и повышенный риск. А государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций не существует, поэтому прежде чем принять решение, необходимо взвесить все «за» и «против».

 Какими еще способами МФО завоевывают доверие потенциальных клиентов?

— Часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известные бренды. При этом немного изменяют их логотипы, фирменные цвета — то есть делают все, чтобы быть максимально похожими на действительно надежные и известные компании. Узнать, имеют ли подобные фирмы какое-либо отношение к лидерам бизнеса, не составляет большого труда — у крупных компаний практически всегда есть колл-центр, в котором можно уточнить всю информацию.

 Появились ли за последнее время на этом рынке новые виды мошенничеств?

— Набирает обороты такая разновидность финансового мошенничества: некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20–30% от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, раздолжнитель (компания, предлагающая заемщику услуги по уменьшению платежей по кредитам/займам или полному избавлению от долговых обязательств, — прим. ред.) делает первую выплату кредитору. А через 2-3 месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента.

 Многие считают, что если МФО есть в реестре на сайте Банка России (www.cbr.ru — Финансовые рынки — Надзор за участниками финансовых рынков — Микрофинансирование) — это гарантия, что нет никаких финансовых рисков. Это так?

— Безусловно, микрофинансовая организация должна состоять в государственном реестре. Но при этом важно помнить, что нахождение той или иной компании в реестре не дает гарантии отсутствия финансовых рисков. Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Что бы ни случилось с банком, государство гарантирует возврат вклада в размере до 1,4 миллиона рублей.

 - В реестре должны состоять и кредитно-потребительские кооперативы?

— КПК обязаны быть членами саморегулируемых организаций (СРО). Перечень КПК, являющихся членами саморегулируемых организаций, размещен на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru — Финансовые рынки — Надзор за участниками финансовых рынков — Микрофинансирование). Рекомендуем воздерживаться от вступления в кооператив, а также от заключения договора по передаче личных сбережений, если сведений об организации нет в реестре, тем более, если организация исключена из реестра.

 Кредитно-потребительский кооператив привлекает средства своих пайщиков и им же выдает кредиты. Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств здесь, к сожалению, нет. Поэтому к нам в редакцию время от времени обращаются новороссийцы, которых такие организации обманули на сотни и даже миллионы рублей. Что можно посоветовать, чтобы не стать жертвами мошенников?

— Прежде всего, надо помнить, что пайщик имеет право знать, чем занимается кооператив, каково его финансовое положение. Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните, от чего именно застрахованы. Запросите договор со страховой компанией и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.

Следует обратить особое внимание на необходимость соблюдения кооперативных принципов и юридической чистоты отношений займа в кооперативе. В качестве примера недобросовестности можно привести использованный в одном из кооперативов «заем на 100 лет». Ни пайщики, ни юридические лица, как правило, столько не живут, поэтому о реальном возврате этих денег говорить не приходится. Значит, под предлогом займа фактически осуществлялось дарение чужих денег некоторым пайщикам в ущерб другим.

Уважаемые читатели!

Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России (тел. 8 800 300-30-00). Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую «ловушку» других людей. А также расскажите эти истории нам. Звоните: 8-8617-61-41-05.

 

Поделиться в социальных сетях:

Новости партнеров